SBS Biz

<앵커>

삼화저축은행의 영업정지를 시작으로 저축은행 구조조정 태풍이 거세지고 있습니다.취재기자와 자세한 얘기나눠보죠.서주연 기자 안녕하십니까?

저축은행 구조조정 본격화되고 있는 건가요?

<기자>

네, 1조 4천억원 규모, 업계 20위권인 삼화저축은행의 영업정지로 본격적인 저축은행 구조조정이 시작됐습니다.다음차례는 어디일지 얼마나 많은 저축은행들이 구조조정될지 여부에 금융권의 촉각이 곤두서 있는데요.이번 처분이 저축은행 업계에 `본보기'를 보이겠다는 금융당국의 의지를 반영한 것이라는 얘기가 흘러나오고 있어서 제2, 제3의 본보기가 누가 될지 업계를 공포로 몰아넣고 있는 상황입니다.삼화저축은행의 경우 당국의 매각제안을 거부하면서 영업정지조치를 받은것으로 알려졌는데요.삼화저축은행이 금융위와의 매각협상에서 헐값에 회사를 팔지 않겠다고 했다는 것입니다.때문에 이번 조치는 금융당국이 별도의 프리미엄을 요구하는 저축은행의 행태에 쐐기를 박은 것으로 풀이되고 있습니다.특히 하반기부터 저축은행의 대주주에 대한 적격성 심사가 도입돼 부적격 대주주는 경영권을 내놔야 할 것으로 보여 업계가 긴장하고 있습니다.<앵커>

저축은행 부실규모 얼마나 심각한 상황입니까?

<기자>

금융권 일부에서는 이번 저축은행 부실이 카드대란 보다 큰 충격을 줄수도 있다는 얘기가 나오고 있는데요.부실규모는 4조원안팎, 또는 그이상으로 추정되고 있습니다.실제로 전체 105 곳 가운데 몇몇 우량업체를 제외한 대부분의 저축은행은 BIS비율이 5% 미만으로 떨어져 '적기 시정조치'대상이 되거나 공적자금 지원에 따른 경영정상화 약정(MOU) 대상인 상황입니다.상황이 나쁜 5~6곳은 추가 영업정지 대상으로 이미 거론되고 있는데요.대주주들이 유상증자나 부동산 매각 등의 자구노력으로 정상화를 시도한다고 해도 시장 반응이 부정적인 곳들입니다.

<앵커>

영업정지된 저축은행의 이용객들은 어떻게 되는거죠? 또 현재 저축은행을 이용하고 계신 분들은 해당 저축은행의 재무상태가 걱정이 될텐데 확인하는 방법이 있나요?

<기자>

네 일단 삼화저축은행처럼 영업정지가 되도 5천만원 이하의 예금은 전액 보장받을 수 있습니다.다른은행에 인수될경우 원금과 약정이자를 합해서 5천만원까지, 곧바로 파산절차를 받을경우 원금과 약정이자대신 시중 평균 금리의 이자를 받을수 있습니다.그러나 5천만원이 넘는 예금은 인수자가 초과분을 떠안기로 한 경우에만 보장받을 수 있고, 아닌 경우 손실을 감수해야 할것으로 보입니다.또 현재 거래하고 있는 은행의 재무상태를 알고 싶다면 상호저축은행중앙회 홈페이지의 경영공시코너를 통해 재무제표를 확인해 보면 됩니다.특히 이번 저축은행의 부실이 과도한 부동산 PF대출로 인한 만큼 PF대출의 규모 등을 확인해 보는 것이 중요합니다.<앵커>

저축은행에 예금을 하고 계신분들은 상당히 불안해 하고 있는것같던데, 일부 저축 은행의 경우 대규모 예금 인출 사태 뱅크런이 생길 가능성은 없습니까?

<기자>

아직까지 뱅크런까지 우려할만은 상황은 아닌것같습니다만 5천만원이 넘는 예금을 들고 있는 예금자들은 상당히 불안해 하고 있습니다. 5천만원까지는 예금이 보호된다고 하지만, 만약에 삼화 저축 은행처럼 문제 생길 경우에 예금을 전액 찾을 수도 없는 상황이기때문에 예금 인출 사태가 벌어질 가능성도 배제할수 없는게 사실입니다.<앵커>

금융당국이 저축은행 부실 해결에 적극 나서고 있고 구조조정 진행에 상당한 속도가 붙고 있다구요?

<기자>

"존재감만으로 시장의 질서와 기강을 잡겠다" 김석동 신임 금융위원장의 시장에 대한 입장인데요.이번 저축은행 구조조정은 김위원장의 이런 면모를 잘 반영한 고도의 속도전으로 진행되고 있습니다.특히 구조조정의 첫번째 주자인 삼화저축은행의 경우, 과거 부실처리 방식과 달리 영업정지와 함께 매각절차를 병행해 2월 중순까지 최종 인수자를 선정하기로 했는데요.이런 속도전에 금융권이 다소 당황하고 있습니다.김위원장이 취임 직후 4대 시중은행 지주사를 불러 부실 저축은행 인수자로 나서달라고 주문한 것이나, 은행 보험 저축은행 등 권역별로 설정된 예금보호기금에 통합계정을 만드는 편법을 밀어붙이는 것 등이 바로 김위원장의 속도전을 반영하고 있습니다.다소 잡음이 있더라도 금융당국이 나서 시장 불안요인을 제거하는 것이 비용면에서도 효율면에서도 앞선다는 계산에 따른것으로 풀이됩니다.<앵커>

금융당국이 그동안 부실을 키워놓고 이제와서 뒷북 대응을 한다는 지적도 많죠?

<기자>

전문가들은 금융당국의 이런 움직임을 뒷북 대응의 전형이라고 비판하고 있습니다.정부는 그동안 저축은행 문제에 방관해 온게 사실인데요.삼화저축은행의 경우만 봐도 자구노력 대신 BIS 비율 등을 허위공시하는 최악의 상황을 연출하기도 했었습니다.금융권에서는 위기의 1차 책임은 업계에 있지만 2차 책임은 감독소홀과 뒷북으로 일관하는 금융당국에 있는 것으로 보고 있는데요.금융당국 조차 실패를 인정하고 있는 상황입니다.은행과 동일한 예금보장을 해줬던 점, 저축은행 자산이 급증한 데 대해 세밀한 감독시스템을 갖추지 못하고, 대주주의 도덕적 해이를 방지하지 못했던것에 대해 관계자들이 반성하고 있다는 목소리가 높습니다.<앵커>

신임 금융위원장 취임직후에 금융지주사들이 적극적으로 저축은행 인수에 나서겠다고 했는데, 저축은행의 구조조정과 인수합병이 원활히 진행될 전망인가요?

<기자>

앞다퉈 저축은행 인수 의사를 밝혔던 금융지주사들이 잠시 잠잠해 졌습니다.정부의 매각 방식을 볼 때 삼화저축은행 등 저축은행 인수에 우호적인 환경이 조성됐다고 평가하면서도 신중한 태도로 일관하고 있는데요.삼화저축은행의 매각만 봐도 종전과 달리 인수자가 직접 저축은행을 설립해 우량 자산과 부채만 떠안는 자산·부채 이전(P&A) 방식으로 이뤄집니다.저축은행을 통째로 인수하는것보다 인수자에게 긍정적인 것으로 평가되는데요.우리금융의 경우 좀더 구체적인 매각 조건을 봐야한다는 입장이고, 하나금융도 당장 외환은행 인수가 가장 큰 관건이어서 저축은행 인수는 서두르지 않을 전망입니다.신한금융도 매각 조건을 좀더 보겠다는 입장이고, KB금융도 자사주 매각 등으로 여유가 생기는 내년에나 검토할 것으로 보입니다.추가적인 구조조정과 인수합병이 당국의 바람대로 잘 이뤄질수 있을지 좀더 지켜봐야 할 듯합니다.

(SBS CNBC)(자세한 내용은 동영상을 시청하기 바랍니다)

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