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[도쿄=이데일리 안승찬 기자] 일본에서 신용카드 발급을 신청하면 보통 한 달, 늦으면 3개월씩 걸리기 일쑤다. 보통 10일을 넘기지 않는 우리나라와 비교하면 속도의 차이가 크다.

일본은 우리나라의 주민등록번호 같은 인프라가 없는 탓이다. 일본에서 신용카드를 새로 받으려면 카드회사는 개인정보를 확인해주는 대형기관에 의뢰하고, 이곳은 각 기관마다 서면서류를 보내 고객의 신용정보와 금융실적을 일일이 받고 확인한다. 일본에서 8년째 거주하고 있는 원미라씨(38)는 “한국 같은 속도는 일본에서 상상할 수 없다”고 말했다.

◇ 80·90년대 낡은 시스템..편의점 ATM이 빈 자리메워

실제 일본의 금융인프라는 생각보다 낙후돼 있다. 일본 은행들은 여전히 ‘코볼(COBOL)’이라는 프로그램 언어를 쓴다. 우리나라에서 80·90년대에 주로 쓰던 프로그램 언어다. 한때 KB국민은행의 내분사태의 시발점이 됐던 시스템 교체 사업도 이 코볼 언어와 관련이 있다. 코볼은 안전성이 높지만 온라인이나 모바일 프로그램과의 호환성이 떨어지는 게 단점이다. 요즘 은행들은 대부분은 자바(Java) 등의 프로그램 언어를 사용한다.

일본 금융회사들이 여전히 낡은 시스템을 사용하는 이유는 일본 특유의 보수적인 성향 때문이기도 하지만 인터넷이나 모바일 금융에 대한 수요도 생각보다 크지 않기 때문이다. 지난 7월 UBS가 발표한 자료에 따르면 올해 일본의 모바일 뱅킹 이용률은 17% 수준으로 전세계 평균(40%)을 크게 밑돈다. 중국의 모바일뱅킹 이용자는 60%가 넘고, 우리나라도 절반이 넘는다는 점과 비교하면 한참 떨어진다.

일본의 IT업체인 미노시스템 최민호 대표는 “뭐든지 확실하다는 생각이 들 때까지 웬만해서는 바꾸지 않는 일본의 조심스러운 성향이 금융시스템에도 그대로 나타난 것”이라고 설명했다.

낙후된 일본의 금융시스템은 촘촘하게 깔아놓은 현금인출기(ATM) 인프라가 대체한다. 일본은 ‘편의점의 나라’라고 부를 만큼 골목마다 편의점이 포진해 있는데, 모든 편의점에는 현금인출기가 놓여 있다. 집 근처 편의점 현금인출기를 통해 일본인들은 현금을 인출하고 필요한 곳에 송금한다. 굳이 모바일 뱅킹을 이용할 필요가 없다고 생각한다.

일본 편의점 현금인출기의 수수료는 상당히 비싸지만 개의치 않는다. 같은 은행의 계좌끼리 낮 시간 송금할 때도 105엔(약 1000원)의 수수료를 내고 업무시간이 지난 밤에는 216엔을 낸다. 다른 은행이라면 수수료가 410엔으로 껑충 뛰고 거래 관계가 별로 없는 지방의 금고 등으로 송금하려면 1200엔(약 1만2000원)에 달하는 수수료를 내야하지만 일본인들은 이를 감내한다.