이데일리

◇ “BIS비율 높이자”..우리銀, 0.2%포인트 상승 전망

12일 금융권에 따르면 우리은행은 4일 이사회를 열고 10년만기 3000억원 규모의 상각형 조건부 자본증권, 코코본드를 후순위채(원화)로 발행키로 했다. 이를 통해 BIS비율이 0.21%포인트 상승할 것으로 예상된다.

◇ 떨어진 BIS비율 만회해야..2019년까지 14%로 높여야 할 수도

이들 은행은 코코본드를 발행해 BIS비율을 높일 계획이다. 이들 은행의 BIS비율은 2년 연속 하락세다. 2019년까지 총 BIS비율을 최대 14%까지, 특히 보통주자본비율을 8~10.5%까지 높여야 하기 때문에 BIS비율이 낮은 우리은행의 고민은 더욱 깊어진다.

우리은행의 BIS비율은 지난해말 13.7%, 보통주자본비율은 8.5%를 기록했다. 2013년말 15.52%(보통주 11.05%)에서 계속 추락하고 있다. 우리은행은 고질적인 문제인 부실채권에 대한 대손충당금을 쌓느라 내부유보금을 쌓지 못해 타행에 비해 자본금을 확충하지 못한 측면이 크다.

신한은행도 BIS비율이 지난해말 14.7%(보통주 11.9%)로 2013년말 16.3%(12.5%)를 찍은 이후 하락세다. 위험가중자산이 늘어나면서 BIS비율이 하락했단 설명이다.

오랜 경기침체로 부실기업이 증가하는데다 바젤Ⅲ에 자본확충 의무가 높아지면서 은행들이 쌓아야 할 자본금은 더욱 늘어날 전망이다. D-SIB으로 분류된 은행들은 2019년까지 자본보전완충자본(2.5%)을 포함해 보통주자본비율을 지난해말 4.5%에서 8%까지 높여야 한다. 또 내달 금융위원회가 결정하는 경기대응완충자본이 몇 %냐에 따라 자본금을 추가로 더 쌓아야 한다. 경기대응완충자본은 0~2.5%로 경기 상황에 따라 분기별로 정해진다. 이에 따라 최대 10.5%까지 보통주자본비율을 쌓아야 하는 숙제가 생긴다. 우리은행의 경우 올해 보통주자본비율이 5.375%만 넘으면 되기 때문에 현재로선 별 문제가 없지만 2019년까지 최대 2.0%포인트를 더 쌓아야 한다.

우리은행의 한 관계자는 “자본금을 앞으로 더 확충해야 하기 때문에 (대출)자산을 계속해서 늘려가는 방식은 문제가 생길 수 있다”며 “자산 증가에도 속도조절이 필요하다”고 말했다. 우리은행(연결 기준)은 지난해 원화대출금이 10.7%나 늘었다.

임형석 한국금융연구원 연구위원은 “보통주자본은 보통주 발행, 자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성돼 유상증자를 하거나 이익잉여금을 많이 쌓아서 충당해야 된다”며 “이익을 많이 내 유보금을 쌓아두는 수밖에 없다”고 말했다.

용어설명(상각형 조건부 자본증권)= 자산이 부채보다 적어지는 등 일정 사유가 발생할 경우 사채의 원금 상환과 이자지급 의무가 사라지는 증권.



최정희 (jhid0201@edaily.co.kr)